비과세종합저축, 세금우대저축 2023년에는 어떤 게 더 유리할까?

비과세종합저축과 세금우대저축 차이점, 대상, 한도, 세율, 이자비교

비과세종합저축

안녕하세요, 좋은 정보를 전하는 정감독입니다. 오늘은 금융상품 가입 시 절세 혜택을 볼 수 있는 두 가지 제도인 비과세종합저축과 세금우대저축에 대해 알아보겠습니다.

비과세종합저축과 세금우대저축의 차이점

비과세 종합 저축과 세금우대저축은 모두 이자소득에 대한 세금 혜택을 제공하는 금융상품입니다. 그러나 이 두 제도의 차이점을 살펴보겠습니다.

비과세종합저축

만 65세 이상의 고령자, 장애인, 독립유공자 등 사회적 취약계층을 위한 제도입니다. 연간 금융소득이 2,000만 원 이하인 경우나 특정 대상자의 경우에 해당합니다. 이자와 배당소득에 대해 100% 비과세 혜택을 제공하므로 이자에 대한 세금은 0원이 됩니다. 따라서 일반과세 대비 15.4%의 세금을 절약할 수 있습니다.

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세금우대저축

세금우대저축은 만 19세 이상이면 누구나 이용할 수 있는 상호금융기관 조합원을 위한 저축상품입니다. 다만 직전 3년 중 2,000만 원 이상의 금융소득자는 해당되지 않습니다. 세금우대저축은 1.4%의 저율과세 혜택을 제공합니다. 이는 저축으로 발생한 이자 소득세를 감면시켜주는 것으로, 세금우대저축을 통해 1.4%만 세금으로 내면 되는 것이 특징입니다.

비과세종합저축과 세금우대저축의 대상, 한도, 세율 비교

비과세 종합 저축

  • 대상: 만 65세 이상의 고령자, 장애인, 독립유공자 등 사회적 취약계층, 연간 금융소득 2,000만 원 이하인 경우 등
  • 비과세 한도: 1인당 5,000만 원
  • 우대세율: 0% (이자소득세 0%, 농특세 1.4%)

세금우대저축

  • 대상: 만 19세 이상인 상호금융기관 조합원 (단, 직전 3년 중 2,000만 원 이상 금융소득자는 해당 안 됨)
  • 비과세 한도: 1인당 3,000만 원
  • 우대세율:
    • 2025년까지: 비과세 (농어촌특별세 1.4%만)
    • 2026년까지: 5% 분리과세
    • 2027년 이후: 9% 분리과세

이자비교와 절세 혜택

이제 실제로 예를 들어 비과세 종합 저축과 세금우대저축의 이자비교와 절세 혜택을 계산해보겠습니다.

예를 들어, 3천만 원을 1년간 5%의 금리로 예치한다고 가정해보겠습니다.

일반과세 (15.4%)

  • 세전이자: 150만 원
  • 이자과세: 231,000원
  • 세후이자: 1,269,000원

비과세 (0%)

  • 세전이자: 150만 원
  • 이자과세: 0원
  • 세후이자: 150만 원

세금우대 (1.4%)

  • 세전이자: 150만 원
  • 이자과세: 21,000원
  • 세후이자: 1,479,000원

즉, 3천만 원을 1년간 5%의 금리로 예치한다면 세후 이자는 다음과 같습니다.

  • 일반과세: 1,269,000원
  • 비과세: 150만 원
  • 세금우대: 1,479,000원

이를 통해 절세 혜택을 비교해 볼 수 있습니다. 만 65세 이상인 경우에는 비과세 종합 저축의 한도가 더 크므로 먼저 이를 활용하는 것이 유리하며, 만 19세 이상인 경우에는 세금우대저축을 이용해 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다.

이자소득에 대한 세금 혜택을 제공하는 금융상품으로, 대상과 조건에 따라 각각의 장단점이 있습니다. 비과세종합저축은 고령자나 사회적 취약계층을 위한 제도로 100% 비과세 혜택을 제공하며, 세금우대저축은 누구나 이용 가능하며 1.4%의 저율과세 혜택을 제공합니다.

여유자금을 예치할 때에는 비과세종합저축의 한도가 크므로 만 65세 이상이라면 이를 활용하는 것이 좋습니다. 만 19세 이상이고 상호금융기관 조합원인 경우에는 세금우대저축을 통해 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다. 금융상품 가입 시 이러한 세금 혜택을 활용하여 자신의 재정 상황에 맞게 절세를 실현해보시기 바랍니다.

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궁금증 5가지

Q1: 비과세 종합 저축과 세금우대저축의 차이점은 무엇인가요?

A1: 비과세종합저축과 세금우대저축은 모두 이자소득에 대한 세금 혜택을 제공하는 금융상품입니다. 하지만 비과세종합저축은 고령자나 사회적 취약계층을 위한 제도로 연간 금융소득이 2,000만 원 이하인 경우나 특정 대상자에게 100% 비과세 혜택을 제공합니다. 반면, 세금우대저축은 만 19세 이상이면 누구나 이용 가능하며, 1.4%의 저율과세 혜택을 제공합니다.

Q2: 비과세종합저축과 세금우대저축의 대상과 한도는 어떻게 다른가요?

A2: 대상은 만 65세 이상의 고령자, 장애인, 독립유공자 등 사회적 취약계층이나 연간 금융소득이 2,000만 원 이하인 경우 등이며, 한도는 1인당 5,000만 원입니다. 반면, 세금우대저축은 만 19세 이상이면 누구나 상호금융기관 조합원으로 가입 가능하며, 한도는 1인당 3,000만 원입니다.

Q3: 비과세종합저축과 세금우대저축의 세율 혜택은 어떻게 다른가요?

A3: 이자와 배당소득에 대한 세금을 0원으로 감면시켜 100% 비과세 혜택을 제공합니다. 세금우대저축은 저축으로 발생한 이자 소득세를 1.4%로 감면시켜주는 저율과세 혜택을 제공합니다. 다만 2026년부터는 점차 세율이 높아지며, 2027년 이후에는 완전 일몰될 예정입니다.

Q4: 비과세종합저축과 세금우대저축의 이자비교는 어떻게 이루어지나요?

A4: 예를 들어 3천만 원을 1년간 5%의 금리로 예치한다면, 일반과세에서는 15.4%의 세금이 부과되어 세후 이자는 1,269,000원입니다. 반면, 비과세종합저축은 세금이 0원이므로 세후 이자는 150만 원입니다. 세금우대저축은 1.4%의 저율과세 혜택을 받아 세후 이자가 1,479,000원이 됩니다.

Q5: 어떤 경우에 비과세종합저축을, 어떤 경우에 세금우대저축을 활용하는 것이 좋을까요?

A5: 만 65세 이상이고 여유자금이 있다면 비과세 종합 저축을 활용하는 것이 유리합니다. 그렇지 않고 만 19세 이상이고 상호금융기관 조합원이라면 세금우대저축을 이용해 저율과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 본인의 재정 상황에 맞게 두 제도를 활용하여 절세를 실현해보시기 바랍니다.

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